Отчет по производственной практике в Дополнительном офисе Калининский ОАО КБ Акцепт
Главная > Реферат >Финансы
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ
ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ
ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
НОВОСИБИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ
Кафедра финансов и налоговой политики
Зав. кафедрой ________________
о производственной практике
Открытое акционерное общество коммерческий банк «Акцепт»
Дополнительнй офис «Калининский»
Автор отчета __________________________
Новосибирск, 2010 г.
на студентку-практикантку 3-го курса НГТУ
Козик Людмилу Александровну
Студентка 3-го курса НГТУ Козик Людмила Александровна проходила производственную практику в Дополнительном офисе «Калининский» ОАО КБ «Акцепт» с 5 июля по 30 июля 2010 г. За период прохождения практики изучила организационную структура и правовую основу деятельности банка в целом и ДО «Калининский», внутрибанковские распорядительные документы, регламентирующие повседневную работу.
Основное внимание уделялось изучению услуг банка для физических лиц – кредитов и вкладов. В этих целях Козик Людмила. проходила целевое обучение по кредитным продуктам банка для физических лиц у специалистов Головного офиса. На основе действующих розничных продуктов банка и аналогичных продуктов, предлагаемых банками Новосибирска, был осуществлен сравнительный анализ и на его основе выработаны предложения по совершенствованию линейки кредитов и вкладов банка «Акцепт».
Получены практические навыки по экспресс-оценке финансового состояния (скорринг) потенциального заемщика – физического лица, организации документооборота операционного отдела, особенностей формирования документов операционного дня и переписки с внешними структурами.
За время прохождения практики проявила себя с положительной стороны. Внимательно относилась к изучению документов, проявляла разумную инициативу в практической деятельности.
Прохождение производственной практики оценивается на «отлично».
Директор ДО «Калининский»
ОАО КБ «Акцепт» В.В. Афанасов
НОВОСИБИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ
КАФЕДРА ФИНАНСОВ И НАЛОГОВОЙ ПОЛИТИКИ
производственной практики студента
Выполнила студентка факультета бизнеса,
3 курса, группы ФБЭ 72 Козик Л.А.
Руководитель практики от кафедры
финансов и налоговой политики
Тесля Павел Николаевич, доцент, к.э.н.
Руководитель от баз практики:
Афанасов Владимир Владимирович,
директор ДО «Калининский» ____________
Новосибирск 2010 г.
Студентка Козик Людмила Александровна, 3 курса, группа ФБЭ-72, НГТУ направляется в организацию ОАО КБ «Акцепт» ДО «Калининский» для прохождения производственной практики в соответствии с учебным планом и утвержденной программой практики.
Календарные сроки практики:
Период прохождения практики по учебному плану:
начало 5.07.2010г., конец 30.07.2010г.
Дата прибытия на практику «5» июля 2010г.
Дата выбытия с места практики «30» июля 2010г.
Руководитель практики от НГТУ:
Кафедра «Финансы налоговая политика»
Тесля Павел Николаевич, доцент, к.э.н.
Руководитель практики от организации:
Афанасов Владимир Владимирович, директор ДО «Калининский» ОАО КБ Акцепт
Ежедневные записи студентов по практике
Описание выполненной работы
Руководитель производственной практики от
организации Афанасов В.В.
1 ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО КБ «АКЦЕПТ 8
1.1 Общие сведения о банке 8
1.2 Организационная структура банка. 10
1.3 История развития ОАО КБ «Акцепт» 11
1.4. История развития Дополнительного офиса «Калининский». 13
1.5. Характеристика операционного отдела Дополнительного офиса Банка. 15
2. ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМЫХ В ДО «КАЛИНИНСКИЙ» 18
2.1 Операции для физических лиц 18
2.1.1 Пассивные операции 18
2.1.2 Активные операции. 20
2.2 Операции для юридических лиц. 29
3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ОАО КБ «АКЦЕПТ» 32
3.1. Отработка практических навыков 32
3.2. Финансовые показатели банка 34
ВВЕДЕНИЕ
Открытое Акционерное Общество Коммерческий Банк «Акцепт». Зарегистрирован банк, 24 октября 1990 года. Лицензия Банка России №567. Местонахождение главного офиса: Россия, город Новосибирск, ул. Советская, 14. Банк «Акцепт» относится к средним региональным универсальным кредитным учреждениям, оказывающим полный комплекс услуг как юридическим, так и физическим лицам.
Банк является участником:
Регионального объединения работодателей «Союз промышленников и предпринимателей Новосибирской области»
Новосибирской Городской Торгово-промышленной палаты
Лицензия на осуществление банковских операций в иностранной валюте № 567 от 02 февраля 2000 г.
Лицензия на осуществление банковских операций с драгоценными металлами № 567 от 11.07.02 г.
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление:
брокерской деятельности № 054-03230-100000 от 29.11.2000 г.;
дилерской деятельности № 054-03321-010000 от 29.11.2000 г.;
депозитарной деятельности № 054-03965-000100 от 29.11.2000 г.
ОАО КБ «Акцепт» включен в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов 18.11.2004 г. под № 175
Головной офис банка находится в городе Новосибирске по адресу: ул. Советская 14. Банк «Акцепт» имеет дополнительные офисы, на территории Новосибирска и области. Почти все дополнительные офисы выполняют все те же операции, что и головной офис за исключением обслуживания юридических лиц – участников внешнеэкономической деятельности. Имеются мини-офисы, кассы вне кассового узла, валютно – обменные пункты и банкоматы.
1 ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО КБ «АКЦЕПТ
1.1 Общие сведения о банке
Открытое Акционерное Общество Коммерческий Банк «Акцепт». Зарегистрирован, 24 октября 1990 года. Лицензия Банка России № 567. Местонахождение главного офиса: Россия, г. Новосибирск, ул. Советская, 14.
Открытое акционерное общество коммерческий банк «Акцепт»
Адрес: 630099 г. Новосибирск, ул. Советская, д. 14
К/с 30101 810 2 000 00000 815 в ГРКЦ ГУ Банка России по Новосибирской области г. Новосибирск
Уставный капитал банка составляет 110 768 000 рублей (Сто десять миллионов семьсот шестьдесят восемь тысяч) рублей и разделен на 110 768 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 000 рублей каждая (размещенные акции).
В Банке создан резервный фонд в размере 5 (пять) процентов от уставного капитала Общества. Резервный фонд формируется путем обязательных ежегодных отчислений до достижения им установленного размера. Размер ежегодных отчислений на формирование резервного фонда Общества составляет 5 процентов от чистой прибыли до достижения им установленного размера. Резервный фонд Общества предназначен для покрытия его убытков, а также для погашения облигаций Общества и выкупа акций Общества в случае отсутствия иных средств. Резервный фонд не может быть использован для иных целей.
Сегодня Банк «Акцепт» является крупным региональным финансовым институтом, обладающим широким ассортиментом финансовых услуг. Сеть офисов банка состоит из двенадцати универсальных площадок для обслуживания юридических и физических лиц на территории Новосибирска, Новосибирской области и Москвы.
Банку «Акцепт» присвоен рейтинг кредитоспособности на уровне В++ «Приемлемый уровень кредитоспособности» рейтинговым агентством «Эксперт РА». Банк «Акцепт» признан лауреатом конкурса «Новосибирская марка » в номинации «За стабильность и надежность» третий год подряд.
Банк представляет следующий комплекс банковских продуктов и услуг:
Для физических лиц:
Вклады в валюте РФ
Вклады в иностранной валюте
Индивидуальные банковские сейф-ячейки
Денежные переводы по России и за рубеж, в т.ч.
Переводы по системе Вестерн Юнион, MIGOM
Валютно-обменные и чековые операции
Продажа монет из драгоценных металлов
Продажа золотых слитков
Обслуживание пластиковых карт системы «Золотая Корона»
Операции с ценными бумагами
Прием коммунальных платежей по системе «Город»
Для юридических лиц:
Расчетно-кассовое обслуживание, в т.ч. с использованием систем:
Операции в иностранной валюте
Операции с драгоценными металлами
Операции с ценными бумагами
Установление корреспондентских отношений, межбанковское кредитование
Отчет по производственной практике в Дополнительном офисе «Калининский» ОАО КБ «Акцепт»
Автор: Пользователь скрыл имя, 21 Ноября 2010 в 13:18, отчет по практике
Краткое описание
Открытое Акционерное Общество Коммерческий Банк «Акцепт». Зарегистрирован банк, 24 октября 1990 года. Лицензия Банка России №567. Местонахождение главного офиса: Россия, город Новосибирск, ул. Советская, 14. Банк «Акцепт» относится к средним региональным универсальным кредитным учреждениям, оказывающим полный комплекс услуг как юридическим, так и физическим лицам.
Банк является участником:
• Регионального объединения работодателей «Союз промышленников и предпринимателей Новосибирской области»
• Новосибирской Городской Торгово-промышленной палаты
Оглавление
ВВЕДЕНИЕ 7
1 ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО КБ «АКЦЕПТ 8
1.1 ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ О БАНКЕ 8
1.2 ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА БАНКА. 10
1.3 ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ ОАО КБ «АКЦЕПТ» 11
1.4. ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ОФИСА «КАЛИНИНСКИЙ». 13
1.5. ХАРАКТЕРИСТИКА ОПЕРАЦИОННОГО ОТДЕЛА ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ОФИСА БАНКА. 15
2. ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМЫХ В ДО «КАЛИНИНСКИЙ» 18
2.1 ОПЕРАЦИИ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 18
2.1.1 ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ 18
2.1.2 АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ. 20
2.2 ОПЕРАЦИИ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ. 28
3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ОАО КБ «АКЦЕПТ» 32
3.1. ОТРАБОТКА ПРАКТИЧЕСКИХ НАВЫКОВ 32
3.2. ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ БАНКА 34
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 36
Файлы: 1 файл
Отчёт по произ.практике(банк Анкцепт. Козик).doc
Транспортные средства отечественного производства новые или сроком эксплуатации (на момент заключения договора залога) до 3-х лет;
Транспортные средства иностранного производства новые или сроком эксплуатации (на момент заключения договора залога) до 7 лет.
Не принимаются в залог транспортные средства с паспортом транспортного средства: выданным ГИБДД, имеющие незаверенные исправления, имеющие повреждения.
Максимальное количество транспортных средств, принимаемых в залог по одному кредиту – 2 шт.
При залоге транспортного средства физического лица, состоящего в зарегистрированном браке, требуется подписание договора залога со стороны супруга (супруги) залогодателя.
Документы, предоставляемые физическим лицом для получения кредита:
При сумме кредита свыше 150 000 руб. дополнительно предоставляются:
Документы, предоставляемые индивидуальным предпринимателем:
Дополнительные документы (представление желательно):
При сумме кредита свыше 150 000 руб. дополнительно предоставляются:
Условия по процентным ставкам суммам и срокам предоставления кредита «Универсальный», а также требуемое обеспечение изложены в Приложении №3.
II. Кредиты по карт счету «овердрафт» с использованием банковской пластиковой карты
ОАО КБ «Акцепт» предоставляет кредиты физическим лицам в форме овердрафт по текущему счету с использованием банковской карты.
Овердрафт — операции по предоставлению банками кредитов при недостаточности или отсутствии денежных средств на банковском счете физического лица.
Условия предоставления овердрафта:
Требования к заемщику:
— имеет российское гражданство;
— имеет постоянную регистрацию и проживает в г.Новосибирск или Новосибирской области;
— является сотрудником корпоративного клиента Банка, получающим заработную плату на пластиковую карту «Золотая корона»;
— имеет поступления на картсчет в рамках зарплатного проекта в течение, как минимум 3-х месяцев;
— имеет непрерывный стаж работы на предприятии не менее 3 месяцев;
— возраст заемщика: от 21 года до 60 лет (на момент установления лимита);
— не имеет просроченной задолженности перед Банками.
Документы необходимые для получения овердрафта:
III. Кредит физическим лицам под поручительство предприятия –работодателя.
ОАО КБ «Акцепт» предоставляет кредиты физическим лицам под поручительство юридических лиц.
Необходимым условием кредитования является поручительство финансово-устойчивого предприятия, имеющего постоянно работающий расчетный счет в Банке.
Программа предусматривает установление единых условий для кредитования сотрудников в рамках установленного для предприятия общего лимита кредитования.
Кредитование физических лиц осуществляется на срок до 3 лет, по ставке 20% годовых.
Процесс погашения задолженностей по кредитным договорам происходит путем удержания Поручителем (т.е. организацией-работодателем) взносов по кредитным договорам сотрудников из их заработной платы и последующее безналичное перечисление удержанных сумм в Банк.
Требования, предъявляемые Банком к клиенту:
— постоянная регистрация в г. Новосибирске или Новосибирской области,
— стаж работы на предприятии не менее 4 месяцев,
— возраст клиента в период действия кредитного договора не должен превышать пенсионный,
IV. Кредит под залог прав требования по вкладу.
| Цель кредитования | Срок кредита | Сумма кредита | Ставка | Комиссия банка | Обеспечение |
| На любые цели | Не более срока окончания договора банковского вклада | до 70% от первоначальной суммы вклада | Ставка по вкладу + 3 процентных пункта | 200 рублей (единоразовая) | Залог прав требования по вкладу в ОАО КБ «Акцепт» |
V. «Юбилейный».
| Цель кредитования | На любые потребительские цели |
| Срок кредита | до 5 лет |
| Сумма кредита | От 30 000 до 1 000 000 руб. |
| Ставка | 20% годовых |
| Комиссия банка | нет |
| Обеспечение (на выбор клиента) | 1. Автомобиль, залоговая стоимость которого составляет не менее запрашиваемой суммы кредита. и/или 2. Недвижимость (квартира, индивидуальный жилой дом, гараж, земельный участок), принадлежащая залогодателю на праве собственности. и/или |
3. Поручительство не более 2-х физических лиц, в совокупности способных по оценке банка получить требуемую сумму кредита
Гашение кредита производится аннуитетными или дифференцированными платежами (на выбор заемщика).
VI. Автокредитование.
Условия кредита на покупку автомобиля:
Новые автомобили отечественного и иностранного производства
| Срок кредитования | Процентная ставка (% годовых) | |
| До 5 лет | Без полиса КАСКО | При наличии полиса КАСКО |
| 20% | 18% | |
Подержанные автомобили иностранного производства не старше 7 лет (на момент заключения договора залога)
| Срок кредитования | Процентная ставка (% годовых) | |
| До 5 лет | Без полиса КАСКО | При наличии полиса КАСКО |
| 20,5% | 18,5% | |
Подержанные автомобили иностранного производства старше 7 лет (не старше 10 лет момент заключения договора залога)
| Срок кредитования | Процентная ставка (% годовых) | |
| До 5 лет | Без полиса КАСКО | При наличии полиса КАСКО |
| 21% | 19% | |
Минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости автомобиля.
Единовременная плата за выдачу кредита – 1% от суммы кредита, но не более 10 000 рублей.
Минимальная сумма кредита – 30 000 руб.; Максимальная сумма кредита – 1 500 000 руб.
Гашение кредита осуществляется дифференцированными или аннуитетными платежами на выбор заемщика.
VII. Ипотечное кредитование.
(минимум 10000 рублей, максимум 40000 рублей)*
Открытое акционерное общество коммерческий банк «Акцепт»
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ
ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ
ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
НОВОСИБИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ
Кафедра финансов и налоговой политики
Зав. кафедрой ________________
о производственной практике
Открытое акционерное общество коммерческий банк «Акцепт»
Дополнительнй офис «Калининский»
Автор отчета __________________________
Новосибирск, 2010 г.
на студентку-практикантку 3-го курса НГТУ
Козик Людмилу Александровну
Студентка 3-го курса НГТУ Козик Людмила Александровна проходила производственную практику в Дополнительном офисе «Калининский» ОАО КБ «Акцепт» с 5 июля по 30 июля 2010 г. За период прохождения практики изучила организационную структура и правовую основу деятельности банка в целом и ДО «Калининский», внутрибанковские распорядительные документы, регламентирующие повседневную работу.
Основное внимание уделялось изучению услуг банка для физических лиц – кредитов и вкладов. В этих целях Козик Людмила. проходила целевое обучение по кредитным продуктам банка для физических лиц у специалистов Головного офиса. На основе действующих розничных продуктов банка и аналогичных продуктов, предлагаемых банками Новосибирска, был осуществлен сравнительный анализ и на его основе выработаны предложения по совершенствованию линейки кредитов и вкладов банка «Акцепт».
Получены практические навыки по экспресс-оценке финансового состояния (скорринг) потенциального заемщика – физического лица, организации документооборота операционного отдела, особенностей формирования документов операционного дня и переписки с внешними структурами.
За время прохождения практики проявила себя с положительной стороны. Внимательно относилась к изучению документов, проявляла разумную инициативу в практической деятельности.
Прохождение производственной практики оценивается на «отлично».
Директор ДО «Калининский»
ОАО КБ «Акцепт» В.В. Афанасов
НОВОСИБИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ
ФАКУЛЬТЕТ БИЗНЕСА
КАФЕДРА ФИНАНСОВ И НАЛОГОВОЙ ПОЛИТИКИ
ДНЕВНИК
производственной практики студента
Выполнила студентка факультета бизнеса,
3 курса, группы ФБЭ 72 Козик Л.А.
Руководитель практики от кафедры
финансов и налоговой политики
Тесля Павел Николаевич, доцент, к.э.н.
Руководитель от баз практики:
Афанасов Владимир Владимирович,
директор ДО «Калининский» ____________
Новосибирск 2010 г.
Студентка Козик Людмила Александровна, 3 курса, группа ФБЭ-72, НГТУ направляется в организацию ОАО КБ «Акцепт» ДО «Калининский» для прохождения производственной практики в соответствии с учебным планом и утвержденной программой практики.
Период прохождения практики по учебному плану:
начало 5.07.2010г., конец 30.07.2010г.
Дата прибытия на практику «5» июля 2010г.
Дата выбытия с места практики «30» июля 2010г.
Кафедра «Финансы налоговая политика»
Тесля Павел Николаевич, доцент, к.э.н.
Афанасов Владимир Владимирович, директор ДО «Калининский» ОАО КБ Акцепт
Ежедневные записи студентов по практике
Описание выполненной работы
Отметки руководителя
Руководитель производственной практики от
организации Афанасов В.В.
Содержание
ВВЕДЕНИЕ
Открытое Акционерное Общество Коммерческий Банк «Акцепт». Зарегистрирован банк, 24 октября 1990 года. Лицензия Банка России №567. Местонахождение главного офиса: Россия, город Новосибирск, ул. Советская, 14. Банк «Акцепт» относится к средним региональным универсальным кредитным учреждениям, оказывающим полный комплекс услуг как юридическим, так и физическим лицам.
Банк является участником:
Лицензия на осуществление банковских операций в иностранной валюте № 567 от 02 февраля 2000 г.
Лицензия на осуществление банковских операций с драгоценными металлами № 567 от 11.07.02 г.
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление:
Головной офис банка находится в городе Новосибирске по адресу: ул. Советская 14. Банк «Акцепт» имеет дополнительные офисы, на территории Новосибирска и области. Почти все дополнительные офисы выполняют все те же операции, что и головной офис за исключением обслуживания юридических лиц – участников внешнеэкономической деятельности. Имеются мини-офисы, кассы вне кассового узла, валютно – обменные пункты и банкоматы.
1 ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО КБ «АКЦЕПТ
1.1 Общие сведения о банке
Открытое Акционерное Общество Коммерческий Банк «Акцепт». Зарегистрирован, 24 октября 1990 года. Лицензия Банка России № 567. Местонахождение главного офиса: Россия, г. Новосибирск, ул. Советская, 14.
Открытое акционерное общество коммерческий банк «Акцепт»
Адрес: 630099 г. Новосибирск, ул. Советская, д. 14
К/с 30101 810 2 000 00000 815 в ГРКЦ ГУ Банка России по Новосибирской области г. Новосибирск
Уставный капитал банка составляет 110 768 000 рублей (Сто десять миллионов семьсот шестьдесят восемь тысяч) рублей и разделен на 110 768 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 000 рублей каждая (размещенные акции).
В Банке создан резервный фонд в размере 5 (пять) процентов от уставного капитала Общества. Резервный фонд формируется путем обязательных ежегодных отчислений до достижения им установленного размера. Размер ежегодных отчислений на формирование резервного фонда Общества составляет 5 процентов от чистой прибыли до достижения им установленного размера. Резервный фонд Общества предназначен для покрытия его убытков, а также для погашения облигаций Общества и выкупа акций Общества в случае отсутствия иных средств. Резервный фонд не может быть использован для иных целей.
Сегодня Банк «Акцепт» является крупным региональным финансовым институтом, обладающим широким ассортиментом финансовых услуг. Сеть офисов банка состоит из двенадцати универсальных площадок для обслуживания юридических и физических лиц на территории Новосибирска, Новосибирской области и Москвы.
Банку «Акцепт» присвоен рейтинг кредитоспособности на уровне В++ «Приемлемый уровень кредитоспособности» рейтинговым агентством «Эксперт РА». Банк «Акцепт» признан лауреатом конкурса «Новосибирская марка » в номинации «За стабильность и надежность» третий год подряд.
Банк представляет следующий комплекс банковских продуктов и услуг:
Для физических лиц:
Для юридических лиц:
1.2 Организационная структура банка.
1. Генеральный директор;
2. Первый заместитель Генерального директора;
3. Заместитель Генерального директора;
4. Заместитель Генерального директора – начальник службы внутреннего контроля;
5. Советник Генерального директора по кадрам;
6. Помощник Генерального директора по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем;
7. Главный бухгалтер.
В состав Управления Корпоративного Бизнеса входят:
— Отдел коммерческого кредитования;
В состав Операционно-кассового Управление входят:
— Операционный отдел;
— Отдел розничных операций;
— Отдел кассовых операций.
В состав Управления клиентских отношений входят:
В состав Управления регионального развития входят:
— Дополнительные офисы банка.
Отделы на правах самостоятельных:
— Валютный отдел;
— Планово-экономический отдел;
— Отдел экономического анализа и финансовой отчетности;
— Отдел по работе с персоналом;
— Отдел электронных технологий;
— Юридический отдел;
— Отдел внутреннего контроля;
— Отдел учета и отчетности
— Отдел ценных бумаг;
— Казначейство;
— Отдел обеспечения.
Некоторые отделы в свою очередь имеют внутреннее деление на отдельные структурные подразделения (например: отдел обеспечения и отдел безопасности имеют подчиненные службы).
Графически организационная структура банка изображена в Приложении №1.
1.3 История развития ОАО КБ «Акцепт»
Банк получает валютную лицензию.
Открываются Куйбышевский филиал Банка из самостоятельного банка «Крестьянский» выделяется его часть и в виде дополнительного офиса «Краснообский» присоединяется к банку.
Банк включается в систему «Золотая Корона».
Банк инвестирует Новосибирский метрополитен, социальные и продовольственные программы городского и областного значения.
Идет и завершается процесс акционирования Банка и дальнейшего роста его уставного капитала
Начинается строительство собственного здания Банка, в 2002 г. сдается первая очередь строительства
Открывается новый дополнительный офис «Ленинский».
Банк выходит на рынок розничного финансового бизнеса — работа с населением становится долгосрочным приоритетом.
Банк активно развивает работу на открытых финансовых рынках, внедряя новые услуги и продукты для населения Банк начинает переход на новый информационный комплекс. Внедрение этой системы, основанной на современных возможностях IT технологий, обеспечивают качественно новый уровень обслуживания клиентов.
2006 год – банк продолжает создание своих подразделений, таких как дополнительный офис «Калининский», два мини-офиса в подземных станциях метрополитена, установлены еще 11 банкоматов.
Банк продолжает активную работу на региональном уровне. Совершенствуется система Управления. В целях оптимизации банковских продуктов, осуществление, передача функций андеррайтинга в Головной офис по ряду активных операций (кредиты юридических и физических лиц, а также депозиты юридических лиц). Претерпевает изменение управленческая структура, создаются 2 основных Управления:
Продолжается плановое развитие сети дополнительных офисов – открываются:
2.ДО «Площадь Станиславского»
Дополнительно устанавливаются 6 банкоматов
Банк успешно проходит проверки при возникновении кризиса ликвидности в банковской системе в октябре – декабре 2008 года.
Изменяется структура собственников банка, из нее выходит банк «Союз». Банк «Акцепт» проходит аудит и по его результатам получает категорию В++, что придает ему новые возможности.
1.4. История развития Дополнительного офиса «Калининский».
Для физических лиц в ДО «Калининский» предоставляются такие кредиты как: «Юбилейный», «Универсальный», Автокредитование, Перезагрузка, Овердрафт, Под залог вклада, Под поручительство предприятия, Ипотека.
Дополнительному офису предоставлено право на осуществление следующих операций в рублях и в валюте:
Учет и оценка финансово-экономических показателей деятельности ДО осуществляются на основании методики, действующей в банке. Задачи и планируемые результаты деятельности ДО определяются заданием на соответствующий период, утвержденным Генеральным директором Банка. Учет и документооборот в ДО организуется в соответствии с правилами, установленными действующим законодательством России, и нормативными документами Банка. ДО осуществляет хранение текущих и архивных документов в соответствии с внутренними нормативными документами банка.
1.5. Характеристика операционного отдела Дополнительного офиса Банка.
Подробная информация приведена в Приложении №3
2. ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМЫХ В ДО «КАЛИНИНСКИЙ»
2.1 Операции для физических лиц
2.1.1 Пассивные операции
Сегодня Банк предлагает своим клиентам широкий выбор вкладов в рублях и иностранной валюте – долларах США и Евро. Все вклады застрахованы в порядке размерах и на условиях, установленных Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
По всем видам срочных вкладов предусмотрена автоматическая пролонгация договора вклада на тот же срок и на тех же условиях, но с процентной ставкой, действующей в банке на дату пролонгации. Выплата процентов по вкладам может производится, либо по истечении срока вклада либо периодически (ежемесячно, ежеквартально). Во всех случаях невостребованные проценты за истекший период времени причисляются к вкладу. Вкладчик в праве потребовать досрочного возврата суммы вклада.
В банке можно оформить доверенность на распоряжение вкладом третьими лицами. Для этого необходимо предоставить паспортные данные доверенного лица.
2) Пластиковые карты:
ОАО КБ «Акцепт» практикует работу с пластиковыми картами системы «Золотая корона» и VISA. Расчеты по операциям с использованием банковских карт указанных системы осуществляются в валюте РФ и иностранной валюте. Банк ежемесячно начисляет проценты по текущему счету клиента в зависимости от срока нахождения денежных средств на счете.
Банк предоставляет своим клиентам возможность:
Получить наличные денежные средства по пластиковой карте системы «Золотая Корона» и VISA можно в банках (кассах банка, банкоматах) — участниках системы «Золотая Корона» и VISA. Необходимо отметить, что ОАО КБ «Акцепт» активно использует пластиковые карты для организации «зарплатных» проектов. Суть «зарплатного» проекта в том, что банк заключает договоры с предприятиями в рамках «зарплатных» проектов по зачислению денежных средств (заработной платы и других системных выплат) на счета сотрудников этих предприятий и осуществляет обслуживание карточек. Владельцы карт «Золотая корона» получают доступ к полному комплексу услуг предоставляемых банком.
Банковские сейф-ячейки предоставляются в пользование как физическим, так и юридическим лицам. Договор на пользование сейф-ячейкой может быть оформлен в трех видах (минимальный срок оплаты — 15 дней):
Для оформления договора необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.
При оформлении договора на двух партнеров банк гарантирует доступ к сейф-ячейке только одновременно двух партнеров.
При оформлении договора с особыми условиями подробно расписывается особый режим доступа к сейф-ячейке на разных стадиях сделки (данный вид договора оформляется при крупных сделках с участием нескольких сторон).
Банк обеспечивает клиентам доступ к сейфу, возможность помещения предмета хранения в сейф и изъятие его вне чьего-либо контроля, в том числе со стороны Банка.
В банке можно оформить доверенность на право пользования ячейкой третьими лицами. Для этого необходимо предоставить паспортные данные доверенного лица.
Плата за пользование ячейкой взимается в соответствии с действующими тарифами.
4) Денежные переводы по РФ и за рубеж:
Клиенты Банка могут осуществить перевод денежных средств в рублях. Переводы денежных средств могут осуществляться как с открытием лицевого счета (вклад до востребования), так и без открытия счета. Банк взимает комиссию за перевод в соответствии с тарифами.
При этом физические лица могут быстро и безопасно осуществить в банке переводы в иностранной валюте за границу, получить переводы из-за границы в иностранной валюте. При этом данные операции можно произвести как с имеющегося открытого счета, так и без открытия. Переводы могут осуществляться с использованием международной системы «Вестерн Юнион», а также при помощи системы международных переводов MIGOM (МИГОМ).
Переводы по международной системе «Вестерн Юнион»
Переводы по системе Вестерн Юнион на территории РФ можно переводить в российских рублях, международные переводы осуществляются в долларах США.
Оформление перевода денежных средств по системе Вестерн Юнион занимает несколько минут и не требует открытия счета в Банке. Плата за перевод взимается по Тарифам Компании Вестерн Юнион с отправителя перевода. При получении перевода плата не взимается.
При отправлении перевода необходимо указать полное имя получателя, страну назначения и город ожидаемого получения перевода. При получении перевода получателю необходимо сообщить полное имя отправителя перевода, сумму перевода, правильный ответ на контрольный вопрос (если отправитель включил вопрос в перевод), страну, из которой был отправлен перевод.
При отправлении/получении перевода Клиент должен предъявить документ, удостоверяющий личность
Денежные переводы MIGOM (МИГОМ) ®
MIGOM (МИГОМ) ® — это программа проведения неторговых денежных переводов физических лиц без открытия счета на пространстве СНГ и стран Балтии.
Денежные переводы MIGOM ® — это:
Денежные переводы MIGOM ® удобны тем, кому необходимо срочно перевести или получить деньги: сезонным рабочим, студентам, туристам, людям, отправляющим деньги родным и близким.
2.1.2 Активные операции.
Кредиты физическим лицам:
II. Кредиты по карт счету «овердрафт»
III. Кредит физическим лицам под поручительство предприятия –работодателя
IV. Кредит под залог прав требования по вкладу
VII. Ипотечное кредитование
I. «Универсальный»
Основные требования к заемщику:
— гражданство РФ;
— наличие постоянной регистрации Заемщика/Поручителя на территории Новосибирска или из списка допустимых населенных пунктов – не менее 12 мес. (Новосибирск, Новосибирский сельский район, Бердск, Искитимский район, р.п. Мошково, р.п. Колывань, р.п. Коченево, г. Куйбышев, г. Барабинск);
— трудовая деятельность Заемщика/Поручителя должна осуществляться на предприятиях, расположенных на территории Новосибирска или Новосибирской области и имеющие расчетные счета банках г. Новосибирска;
— оформленные взаимоотношения Заемщика/Поручителя с работодателем в виде записи в трудовой книжке, трудового контракта (трудового договора, контракта);
— наличие трудового стажа Заемщика/Поручителя на последнем месте работы не менее 6 мес.;
— наличие стационарного телефона по месту жительства, регистрации (либо стационарный рабочий телефон и телефон близких родственников) Заемщика/Поручителя;
—отсутствие отрицательной кредитной истории у Заемщика/Созаемщика/ Поручителя;
— одновременно у Заемщика/Созаемщика может быть не более двух действующих договоров по кредитным программам Банка Акцепт, при этом в общей совокупности не более трех действующих кредитных обязательств в во всех банках.
ОЧЕНЬ ВАЖНО (применяется только один из пунктов):
1) Для сотрудников корпоративных клиентов Банка, получающих заработную плату на пластиковую карту «Золотая Корона» или «VISA» Банка «Акцепт» процентная ставка ниже на 0,5% годовых.
2) Для Клиентов, имеющих кредитную историю в Банке Акцепт, возможно снижение указанных ставок на 0,5% годовых при условии, что сумма запрашиваемого кредита не более 130% размера предыдущего кредита.
Требования к обеспечению:
В качестве залога могут рассматриваться следующие легковые транспортные средства (категория «В») принадлежащие на праве собственности физическим лицам:
Транспортные средства отечественного производства новые или сроком эксплуатации (на момент заключения договора залога) до 3-х лет;
Транспортные средства иностранного производства новые или сроком эксплуатации (на момент заключения договора залога) до 7 лет.
Не принимаются в залог транспортные средства с паспортом транспортного средства: выданным ГИБДД, имеющие незаверенные исправления, имеющие повреждения.
Максимальное количество транспортных средств, принимаемых в залог по одному кредиту – 2 шт.
При залоге транспортного средства физического лица, состоящего в зарегистрированном браке, требуется подписание договора залога со стороны супруга (супруги) залогодателя.
Обязательные документы:
При сумме кредита свыше 150 000 руб. дополнительно предоставляются:
Обязательные документы:
Дополнительные документы (представление желательно):
При сумме кредита свыше 150 000 руб. дополнительно предоставляются:
Условия по процентным ставкам суммам и срокам предоставления кредита «Универсальный», а также требуемое обеспечение изложены в Приложении №3.
II. Кредиты по карт счету «овердрафт» с использованием банковской пластиковой карты
ОАО КБ «Акцепт» предоставляет кредиты физическим лицам в форме овердрафт по текущему счету с использованием банковской карты.
Овердрафт — операции по предоставлению банками кредитов при недостаточности или отсутствии денежных средств на банковском счете физического лица.
Условия предоставления овердрафта:
Требования к заемщику:
— имеет российское гражданство;
— имеет постоянную регистрацию и проживает в г.Новосибирск или Новосибирской области;
— является сотрудником корпоративного клиента Банка, получающим заработную плату на пластиковую карту «Золотая корона»;
— имеет поступления на картсчет в рамках зарплатного проекта в течение, как минимум 3-х месяцев;
— имеет непрерывный стаж работы на предприятии не менее 3 месяцев;
— возраст заемщика: от 21 года до 60 лет (на момент установления лимита);
— не имеет просроченной задолженности перед Банками.
Документы необходимые для получения овердрафта:
III. Кредит физическим лицам под поручительство предприятия –работодателя.
ОАО КБ «Акцепт» предоставляет кредиты физическим лицам под поручительство юридических лиц.
Необходимым условием кредитования является поручительство финансово-устойчивого предприятия, имеющего постоянно работающий расчетный счет в Банке.
Программа предусматривает установление единых условий для кредитования сотрудников в рамках установленного для предприятия общего лимита кредитования.
Кредитование физических лиц осуществляется на срок до 3 лет, по ставке 20% годовых.
Процесс погашения задолженностей по кредитным договорам происходит путем удержания Поручителем (т.е. организацией-работодателем) взносов по кредитным договорам сотрудников из их заработной платы и последующее безналичное перечисление удержанных сумм в Банк.
Требования, предъявляемые Банком к клиенту:
— постоянная регистрация в г. Новосибирске или Новосибирской области,
— стаж работы на предприятии не менее 4 месяцев,
— возраст клиента в период действия кредитного договора не должен превышать пенсионный,
IV. Кредит под залог прав требования по вкладу.
Цель кредитования
Срок кредита
Сумма кредита
Ставка
Комиссия банка
Обеспечение
Не более срока окончания договора банковского вклада
до 70% от первоначальной суммы вклада
Ставка по вкладу + 3 процентных пункта
200 рублей (единоразовая)
Залог прав требования по вкладу в ОАО КБ «Акцепт»
V. «Юбилейный».
Цель кредитования
На любые потребительские цели
От 30 000 до 1 000 000 руб.
Обеспечение (на выбор клиента)
1. Автомобиль, залоговая стоимость которого составляет не менее запрашиваемой суммы кредита.
и/или
2. Недвижимость (квартира, индивидуальный жилой дом, гараж, земельный участок), принадлежащая залогодателю на праве собственности.
и/или
3. Поручительство не более 2-х физических лиц, в совокупности способных по оценке банка получить требуемую сумму кредита
Гашение кредита производится аннуитетными или дифференцированными платежами (на выбор заемщика).
VI. Автокредитование.
Условия кредита на покупку автомобиля:
Новые автомобили отечественного и иностранного производства
Процентная ставка (% годовых)
При наличии полиса КАСКО
Подержанные автомобили иностранного производства не старше 7 лет (на момент заключения договора залога)
Процентная ставка (% годовых)
При наличии полиса КАСКО
Подержанные автомобили иностранного производства старше 7 лет (не старше 10 лет момент заключения договора залога)
Процентная ставка (% годовых)
При наличии полиса КАСКО
Минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости автомобиля.
Единовременная плата за выдачу кредита – 1% от суммы кредита, но не более 10 000 рублей.
Минимальная сумма кредита – 30 000 руб.; Максимальная сумма кредита – 1 500 000 руб.
Гашение кредита осуществляется дифференцированными или аннуитетными платежами на выбор заемщика.
VII. Ипотечное кредитование.
Цель кредитования
Срок
кредита
Наличие собств
средств
заемщика
Ставка
Комиссия
банка
Обеспе-
чение
До регистрации
права
собственности
После
регистрации
Финансирование строительства жилья по договору долевого участия/ Приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости (при приобретении у юридического лица квартир в указанных домах после сдачи дома)
1,5% от суммы кредита
(минимум 10000 рублей, максимум 40000 рублей)*
*— для особых категорий клиентов устанавливается комиссия 1% от суммы кредита (минимум 5000 рублей, максимум 20000 рублей). К особым категориям клиентов относятся: 1) вкладчики ОАО КБ «Акцепт» (действующий вклад не менее 300000 рублей, открытый не менее чем за 6 месяцев до заключения ипотечной сделки); 2) клиенты, осуществлявшие заимствования в ОАО КБ «Акцепт» на сумму не менее 300000 рублей и имеющие положительную кредитную историю), 3) работники организаций, заключивших с ОАО КБ «Акцепт» договор «Об обслуживании сотрудников предприятия».
VIII. Перезагрузка.
Цель
кредитования
Сумма
кредита
Срок
кредита
Ставка,
годовых
Комиссии
банка
Обеспечение (на выбор клиента)